Сумма долга для внесудебного банкротства: от 25 000 до 1 000 000 рублей

Почему сумма долга так важна для МФЦ

Сумма долга — первое и главное условие для внесудебного банкротства через МФЦ. Законом установлены жесткие границы: минимум 25 000 рублей, максимум 1 000 000 рублей. Если ваш долг хотя бы на рубль выходит за эти рамки — МФЦ откажет в приеме заявления.

Почему установлены именно эти границы:

Нижняя граница 25 000 рублей — защита от злоупотреблений. Слишком маленькие долги можно погасить самостоятельно или договориться с кредитором о рассрочке. Банкротство для долгов в 5-10 тысяч было бы нерациональным использованием государственных ресурсов.

Верхняя граница 1 000 000 рублей — упрощенная процедура рассчитана на типовые простые случаи. При долгах свыше миллиона ситуация обычно сложнее, требуется детальное разбирательство с участием финансового управляющего через суд.

По статистике Минэкономразвития, средняя сумма долга при внесудебном банкротстве составляет 380 000 рублей. Около 15% заявлений МФЦ отклоняет из-за несоответствия по сумме долга — либо слишком мало, либо слишком много.

Что входит в сумму долга для расчета

Основной долг (тело кредита)

Основной долг — это сумма, которую вы взяли у кредитора. Тело кредита, сумма займа, номинал облигации.

Примеры:

— Взяли в банке кредит 300 000 руб. — основной долг 300 000 руб.

— Взяли в МФО заём 50 000 руб. — основной долг 50 000 руб.

— Получили товар от поставщика на 100 000 руб., не оплатили — основной долг 100 000 руб.

Если часть долга погашена:

Взяли 300 000 руб., вернули 100 000 руб. — основной долг 200 000 руб.

Проценты по кредиту

Проценты — это плата за пользование заёмными средствами, начисленные на дату расчета.

Что входит:

✓ Проценты по кредитному договору

✓ Проценты по кредитной карте

✓ Проценты по займу

✓ Проценты по рассрочке

✓ Все начисленные, но неоплаченные проценты

Что НЕ входит:

✗ Проценты, которые начислятся в будущем

✗ Проценты за периоды после подачи заявления

Пример расчета:

Кредит на 300 000 руб. под 18% годовых на 3 года:

— Основной долг: 300 000 руб.

— За 3 года начислено процентов: 150 000 руб.

— Вы не платили совсем — В сумму долга входит: 300 000 + 150 000 = 450 000 руб.

Штрафы и пени

Штрафы — фиксированные санкции за нарушение условий договора.

Пени — санкции, начисляемые за каждый день просрочки.

Что входит в расчет:

✓ Все начисленные штрафы по кредитным договорам

✓ Все начисленные пени

✓ Неустойки по договорам

✓ Штрафы за досрочное расторжение договора (если были)

Пример:

Кредит 300 000 руб.:

— Просрочка платежей на 12 месяцев

— Банк начислил штрафы: 25 000 руб.

— Пени за просрочку: 15 000 руб.

— Штрафы и пени в сумме: 40 000 руб.

Итоговая задолженность по кредиту: 300 000 (долг) + 150 000 (проценты) + 40 000 (штрафы и пени) = 490 000 руб.

Судебные расходы кредитора

Если кредитор взыскивал долг через суд, он мог включить свои расходы в требования:

✓ Госпошлина за подачу иска

✓ Расходы на юриста (если суд их взыскал)

✓ Расходы на нотариуса ✓ Почтовые расходы

Эти суммы тоже входят в общий долг.

Пример:

— Основной долг + проценты + штрафы: 490 000 руб.

— Госпошлина: 8 000 руб.

— Услуги юриста кредитора: 20 000 руб. (если суд взыскал)

— Итого: 518 000 руб.

Что НЕ входит в сумму долга

Не включаются в расчет:

✗ Алименты — хотя их нужно указать в списке кредиторов, в общую сумму для проверки соответствия условиям МФЦ их не включают

✗ Возмещение вреда жизни и здоровью — аналогично алиментам

✗ Моральный вред — не входит в расчет

✗ Будущие проценты — только начисленные на дату подачи

✗ Проценты после публикации в ЕФРСБ — с момента начала процедуры проценты не начисляются

✗ Комиссии банка за обслуживание счета (если они не просужены)

Пример:

У вас:

— Кредит в банке: 400 000 руб.

— Долг по алиментам: 200 000 руб.

— Моральный вред: 100 000 руб.

Для МФЦ считается только: 400 000 руб. (кредит)

Алименты и моральный вред указываете в заявлении, но они не влияют на соответствие лимиту 1 млн руб.

Частые вопросы о сумме долга

Входят ли в сумму долга проценты, которые начислятся в будущем?

Нет. В расчёт идут только проценты, начисленные на дату подачи заявления. Будущие проценты не учитываются. Более того, с момента публикации в ЕФРСБ проценты перестают начисляться вообще.

Что делать, если долг ровно 1 000 000 руб., но банк продолжает начислять проценты?

Подавайте как можно быстрее. За каждый день проценты увеличивают долг, и он может превысить миллион. Если ситуация критическая — можете попробовать договориться с банком о приостановке начисления процентов на время подготовки документов.

Можно ли подать на банкротство, если долг 24 999 рублей?

Нет, минимальная сумма — 25 000 рублей. Даже 1 рубль меньше — и МФЦ откажет. Дождитесь, пока сумма вырастет до 25 000 руб. из-за процентов и штрафов, или попробуйте погасить долг самостоятельно.

Входит ли в сумму долга госпошлина за подачу иска кредитором?

Да, если суд взыскал госпошлину в вашу пользу. Смотрите решение суда — там указана полная сумма взыскания, включая госпошлину. Эту сумму и указывайте.

Что делать, если не знаю точную сумму по одному из долгов?

Запросите справку у кредитора или посмотрите в ФССП. Указывать примерную сумму рискованно — если реальная сумма окажется больше и общий долг превысит миллион, откажут. Лучше потратить время на уточнение.

Долг был 950 000 руб., но один кредитор списал часть штрафов. Теперь сумма 900 000 руб. Какую указывать?

Указывайте актуальную сумму на дату подачи — 900 000 руб. Если кредитор официально списал часть долга (есть письмо, соглашение), этот долг уменьшился. Главное — чтобы в ФССП была отражена правильная сумма.

Можно ли объединить несколько мелких долгов, чтобы набрать минимум 25 000 руб.?

Да, конечно. Если у вас три долга по 10 000 руб. каждый — общая сумма 30 000 руб., что подходит под МФЦ. Главное — указать все долги в заявлении.

Что будет, если после подачи выяснится, что реальная сумма больше миллиона?

МФЦ проверит данные в течение 3 дней. Если обнаружит превышение — вернёт заявление или прекратит процедуру. Если процедура уже идёт, а кредитор докажет, что сумма превышает миллион — процедуру прекратят через суд.

Входят ли в расчёт долги по распискам физическим лицам?

Да, входят. Все долги суммируются: банки + МФО + физлица + ЖКХ + налоги = общая сумма.

Если у меня два кредита в одном банке, их суммировать?

Да, каждый кредит считается отдельно, но при расчёте общей суммы их нужно сложить. Например, два кредита по 400 000 руб. в Сбербанке = 800 000 руб. в общей сумме.

Заключение

Сумма долга — первое и самое важное условие для внесудебного банкротства через МФЦ. Жесткие границы 25 000 - 1 000 000 рублей не оставляют права на ошибку.

Ключевые правила расчета суммы долга:

— В расчёт входит основной долг + проценты + штрафы + пени + судебные расходы — Не входят алименты, вред здоровью, моральный вред (но их нужно указать в заявлении) — Считайте сумму на дату подачи заявления, а не на дату взятия кредита — Проверяйте точную сумму через ФССП, кредитную историю, справки из банков — Включайте ВСЕ долги, даже мелкие — Если сумма близка к границам (25 000 или 1 000 000) — будьте особенно внимательны

Если долг меньше 25 000 руб.: погасите самостоятельно, договоритесь о рассрочке или дождитесь роста суммы.

Если долг больше 1 000 000 руб.: подавайте на судебное банкротство — там нет верхнего лимита.

Если в пределах 25 000 - 1 000 000 руб.: точно рассчитайте сумму, проверьте несколько раз, подавайте в МФЦ.

Ошибка в расчёте суммы — это гарантированный отказ МФЦ или прекращение процедуры. Потратьте время на тщательную проверку всех долгов — это сэкономит месяцы ожидания и нервы.